Shopee Paylater Review Cara Daftar Bunga Denda

Shopee Paylater atau yang sekarang bernama SPaylater menjadi layanan beli sekarang bayar nanti paling populer di Indonesia. Dari sekian banyak pengguna yang menggunakan layanan paylater, 70% diantaranya adalah pengguna SPaylater. Mereka menguasai pasar sejak awal kemunculannya hingga kini. Seberapa menarik sebenarnya layanan SPaylater ini?

Review Shopee Paylater
Karena membahas hampir semua aspeknya review Shopee Paylater ini cukup panjang. Jika kamu terlalu sibuk untuk membaca seluruhnya, gunakan daftar isi di bawah ini untuk langsung menuju topik yang dimaksud.

Apa Itu Shopee Paylater
Shopee Paylater atau SPaylater adalah layanan beli sekarang bayar nanti dari Shopee. Melalui layanan ini kamu bisa membeli apa saja di Shope dan membayarnya nanti 30 hari kemudian atau dicicil setiap bulan sesuai tenor yang dipilih. Produk yang bisa kamu beli menggunakan SPaylater bervariasi dari mulai yang ringan seperti kaos, celana, tas hingga sepatu. Peralatan elektronik seperti TV, laptop, Hp, kulkas hingga AC. Produk digital seperti pulsa, paket data, token listrik hingga pembayaran berbagai macam tagihan. Singkat kata, sistem pembayaran SPaylater bisa digunakan untuk produk apa saja yang dijajakan di marketplace Shopee.

Shopee Paylater pertama kali diperkenalkan pada Maret 2019 dan sejak saat itu berkembang dengan sangat pesat dengan menguasai pangsa pasar Paylater di tanah air. Pada awal kemuculannya bekerjasama dengan PT Lentera Dana Nusantara sebagai penyandang dana, namun sejak 16 September 2021 lalu kerjasama beralih ke PT Commerce Finance. Baik PT Lentera Dana Nusantara maupun PT Commerce Finance, keduanya sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jadi SPaylater ini secara regulasi legal karena tercatat dan memiliki izin.

Shopee membedakan SPaylater menjadi 2 jenis, yaitu SPaylater Pembeli dan SPaylater Penjual. Seperti yang bisa dilihat dari penamaannya pemisahan tersebut disesuaikan dengan peruntukan. Baik pembeli maupun penjual, yang akan mendapatkan akses ke layanan SPaylater adalah mereka yang memiliki kualitas dan reputasi bagus selama menggunakan Shopee.

Syarat SPaylater
Sebenarnya Shopee tidak secara tegas menyebut syarat apa saja yang harus dipenuhi agar bisa mendapatkan SPaylater. Penentuan dilakukan secara sepihak by sistem dengan kriteria yang hanya mereka sendiri yang tahu. Namun dari pengalaman pengguna yang sudah mendapatkan SPaylater kita bisa mengetahui parameter apa saja yang menjadi penentunya.

Syarat Shopee Paylater :

* Akun Shopee sudah aktif selama minimal 3 bulan
* Akun sudah dilakukan verifikasi
* Pengguna berusia minimal 18 tahun
* Rutin melakukan transaksi di Shopee

Cara Mengaktifkan Shopee Paylater
Sebelum bisa menggunakan SPaylater terlebih dahulu harus dilakukan aktifasi. Aktifasi adalah bukti bahwa kamu mau menerima tawaran dari Shopee untuk menggunakan SPaylater. Karena sifatnya undangan, SPaylater hanya bisa diaktifkan oleh pengguna yang terpilih. Jika kamu salah satu yang terpilih akan ada notifikasi dari Shopee untuk pengaktifan. Namun jika kamu belum menerimanya satu-satunya cara adalah dengan menunggu.

Waktu yang dibutuhkan: 10 menit.

Cara mengaktifkan Shopee Paylater :

1. Buka SPaylaterJalankan aplikasi Shopee, pergi ke Tab Saya dan klik menu SPaylater.

2. Aktifkan SekarangLanjut dengan mengklik tombol “AKTIFKAN SEKARANG”.

3. Verifikasi OTPMasukkan kode OTP yang dikirimkan ke nomor Hp mu. Klik Lanjut.

4. Upload KTPPada halaman Aktivasi upload foto KTP mu.

5. Verifikasi dataPastikan nama, NIK dan tanggal lahir benar. Jika sesuai klik Konfirmasi.

6. Informasi tambahanLengkapi informasi tambahan yang diminta. Jika sudah klik Lanjut.

7. Verifikasi wajahLakukan verifikasi wajah dengan memastikan wajahmu terlihat jelas.

8. Proses verifikasiShopee akan memproses datamu dalam 2×24 jam.

9. SPaylater aktifJika di acc SPaylatermu akan aktif ditandai dengan adanya limit saldo.

10. Siap digunakanAktifasi SPlaylater selesai dan siap digunakan.

Limit Saldo dan Tenor SPaylater
Shopee Paylater menyediakan total limit saldo hingga Rp 50.000.000. Tentu saja kamu tidak langsung mendapatkan sebanyak itu melainkan bertahap menyesuaikan pertumbuhan skor kredit. Pengguna baru akan mendapatkan limit awal mulai dari Rp 750.000. Nominal tersebut secara berkala akan terus bertambah jika Shopee menilai kamu memiliki histori kredit yang bagus. Progres kenaikan limit SPaylater bisa berbeda antara satu pengguna dengan yang lainnya. Jika kamu rutin menggunakan SPaylater (minimal 3 bulan sekali), maka limit 20 juta akan dengan cepat kamu dapatkan.

Ada 4 jenis tenor yang bisa kamu pilih di SPaylater. 30 hari atau bayar bulan depan, cicilan 3, 6 dan 12 bulan. Khusus cicilan 12 bulan hanya diberikan kepada pengguna terpilih. Cicilan dengan durasi paling lama ini baru diberikan kepada pengguna yang sudah terbukti baik histori kreditnya. Umumnya cicilan 12 bulan diberikan kepada pengguna yang limit saldonya sudah naik secara signifikan.

Berapa Bunga Shopee Paylater
Berapa bunga di Shopee Paylater? SPaylater mengenakan bunga 2,95% per bulan. Bunga ditetapkan sama baik untuk tenor 30 hari maupun cicilan 3, 6 dan 12 bulan. Dengan bunga yang kurang dari 3% per bulan, SPaylater menjadi salah satu layanan kredit online dengan bunga terjangkau. Bahkan bunga yang murah inilah salah satu alasan yang membuat mereka menjadi layanan favorit. Sebenarnya pada bagian bunga ini agak sedikit Tricky. Dalam FAQ mereka menyebut, “suku bunga SPaylater minimal 2,95% dari total pembayaran”. Itu artinya ada potensi besaran bunga lain karena 2,95% hanya angka minimalnya. Namun sejauh ini Krediblog belum pernah menemukan pengguna yang dikenakan bunga lebih dari 2,95%.

Selain bunga, SPaylater juga menetapkan biaya admin atau biaya penanganan untuk setiap transaksi yang terjadi. Mereka mengenakan biaya admin sebesar 1% per transaksi. Biaya admin ini hanya dikenakan sekali untuk setiap transaksi. Jadi meski kamu memilih tenor 12 bulan misalnya, kamu hanya dikenakan biaya admin sebesar 1% di awal transaksi.

Simulasi Cicilan Shopee Paylater
Untuk memberimu gambaran perihal besaran bunga dan biaya admin yang dikenakan, berikut Krediblog sertakan tabel atau simulasi cicilan Shopee Paylater untuk beberapa nominal transaksi.

Simulasi cicilan atau kredit untuk tenor 30 hari :

NominalAdminBungaTotal Bayar100.0001.0002.950103.950200.0002.0005.900207.900300.0003.0008.850311.850400.0004.00011.800415.800500.0005.00014.750519.750Simulasi cicilan atau kredit untuk tenor 3 bulan :

NominalAdminBunga /bulanCicilan /bulan500.0005.00014.750183.0831.000.00010.00029.500366.1672.000.00020.00059.000732.3333.000.00030.00088.5001.098.5005.000.00050.000147.5001.830.833Simulasi cicilan atau kredit untuk tenor 6 bulan :

NominalAdminBunga /bulanCicilan /bulan2.000.00020.00059.000395.6673.000.00030.00088.500593.5004.000.00040.000118.000791.3335.000.00050.000147.500989.1676.000.00060.000177.0001.187.000Simulasi cicilan atau kredit untuk tenor 12 bulan :

NominalAdminBunga /bulanCicilan /bulan3.000.00030.00088.500341.0004.000.00040.000118.000454.6675.000.00050.000147.500568.33310.000.000100.000295.0001.136.66720.000.000200.000590.0002.273.333Jika kamu bandingkan, simulasi cicilan diatas akan sedikit berbeda dengan simulasi pada halaman Checkout di marketplace. Perbedaan itu disebabkan Shopee tidak menyertakan perhitungan biaya admin sedangkan pada simulasi diatas sudah termasuk biaya admin yang dibebankan.

Kelebihan SPaylater
Jumlah penggunanya yang terus bertumbuh menunjukkan bahwa SPaylater memberikan manfaat. Secara spesifik kelebihan Shopee Paylater diantaranya :

* Bisa membeli secara tempo, kredit atau cicilan
* Limit saldo tinggi
* Pilihan tenor variatif
* Bunga masuk akal
* Terintegrasi dengan Shopee yang memiliki jutaan produk

Kekurangan SPaylater
Namun SPaylater bukan tanpa keburukan, tanyakan pada pengguna lama dan mereka bisa menyebut dengan lancar sisi buruknya. Secara umum kekurangan Shopee Paylater diantaranya :

* Budaya hidup konsumtif
* Dikenakan bunga dan biaya admin
* Potensi ditagih dan dikejar Debt Collector saat tagihan macet

Menggunakan Shopee Paylater
Shopee Paylater bisa digunakan untuk membeli barang apa saja yang dijual di Shopee. Pada halaman Checkout saat kamu selesai berbelanja di Shopee, akan ada beragam pilihan cara pembayaran yang salah satunya SPaylater ini. Jika kamu memilih SPaylater berarti proses pembelianmu tidak akan mengeluarkan uang sepeserpun karena sepenuhnya semua biaya akan ditanggung oleh Shopee.

Tutorial Cara Menggunakan Shopee Paylater
Cara menggunakan Shopee Paylater sangat mudah karena tidak berbeda jauh dengan metode pembayaran lain yang biasa dilakukan. Namun bagi pengguna baru biasanya tetap bingung khususnya yang terkait dengan proses dan tahapan. Berikut step by step yang bisa kamu ikuti sebagai panduan.

Tutorial cara menggunakan Shopee Paylater :

1. Pilih barang.
Lakukan proses pembelian seperti biasa. . Proses Checkout.
Tambahkan belanjaanmu ke keranjang dan lanjut Checkout. . Pilih SPaylater
Pada metode pembayaran pilih bayar dengan SPaylater. . Konfirmasi.
Akan tertera simulasi cicilan untuk setiap tenor yang kamu pilih. Jika sudah sesuai lanjut dengan “Buat Pesanan”. . Masukkan PIN.
Langkah terakhir masukkan PIN. Proses pembayaran selesai.

SPaylater hanya mengurusi sisi pembayaran saja. Jika dalam proses pembelianmu terdapat kendala selain pembayaran semisal salah kirim atau barang cacat, maka itu menjadi urusan Seller atau ekspedisi, bukan pihak Shopee.

Jatuh Tempo Tagihan
SPaylater menerapkan sistem tutup buku dan tanggal pembayaran untuk jatuh tempo tagihan. Ada 3 tanggal jatuh tempo yaitu setiap tanggal 5, 11 dan 25. Sedang untuk tutup buku atau Shopee menyebutnya “Tanggal Periode Tagihan” ada pada tanggal 25, 1 dan 15. Penetapan tanggal jatuh tempo ini berbeda untuk setiap pengguna, ditetapkan langsung oleh Shopee dan tidak bisa dirubah setelah ditetapkan.

Jika kamu melakukan transaksi, jatuh tempo pembayarannya akan tergantung tanggal transaksi tersebut terjadi. Bisa bulan ini atau bisa juga baru ditagihkan ke bulan depannya jika masuk ke periode berbeda. Untuk mempermudah penjelasan, berikut Krediblog sertakan tabel jatuh tempo tagihan Shopee Paylater.

Jatuh tempo pembayaran pada tanggal 5 setiap bulannya :

Transaksi SelesaiPeriode TagihanJatuh Tempo25 Juli – 24 Agustus25 Agustus5 September25 Agustus – 24 September25 September5 Oktober25 September – 24 Oktober25 Oktober5 November25 Oktober – 24 November25 November5 Desember25 November – 24 Desember25 Desember5 Januari25 Desember – 24 Januari25 Januari5 Februari25 Januari – 24 Februari25 Februari5 Maret25 Februari – 24 Maret25 Maret5 April25 Maret – 24 April25 April5 Mei25 April – 24 Mei25 Mei5 Juni25 Mei – 24 Juni25 Juni5 JuliJatuh tempo pembayaran pada tanggal 11 setiap bulannya :

Transaksi SelesaiPeriode TagihanJatuh Tempo1-31 Juli1 Agustus11 Agustus1-31 Agustus1 September11 September1-30 September1 Oktober11 Oktober1-31 Oktober1 November11 November1-30 November1 Desember11 Desember1-31 Desember1 Januari11 Januari1-31 Januari1 Februari11 Februari1-28/29 Februari1 Maret11 Maret1-31 Maret1 April11 April1-30 April1 Mei11 Mei1-31 Mei1 Juni11 JuniJatuh tempo pembayaran pada tanggal 25 setiap bulannya :

Transaksi SelesaiPeriode TagihanJatuh Tempo15 Juli – 14 Agustus15 Agustus25 Agustus15 Agustus – 14 September15 September25 September15 September – 14 Oktober15 Oktober25 Oktober15 Oktober – 14 November15 November25 November15 November – 14 Desember15 Desember25 Desember15 Desember – 14 Januari15 Januari25 Januari15 Januari – 14 Februari15 Februari15 Februari15 Februari – 14 Maret15 Maret25 Maret15 Maret – 14 April15 April25 April15 April – 14 Mei15 Mei25 Mei15 Mei – 14 Juni15 Juni25 Juni15 Juni – 14 Juli15 Juli25 JuliUntuk bisa membaca tabel jatuh tempo diatas, terlebih dahulu kamu harus tahu tanggal tutup buku atau tanggal pembayaran yang ditetapkan. Misal jika tanggal pembayaranmu adalah setiap tanggal 5 dan kamu melakukan transaksi pada tanggal 12 Januari, maka transaksi tersebut akan masuh tagihan pada 25 Januari dan harus kamu bayarkan pada tanggal 5 Februari. Namun jika kamu melakukan transaksi pada 26 Januari akan masuk tagihan 25 Februari dan baru kamu bayar pada 5 Maret.

Contoh lain jika tanggal pembayarnmu setiap tanggal 11. Transaksi yang selesai pada tanggal 12 Januari berarti masuk tagihan 1 Februari dan harus dibayar pada 11 Februari. Begitu juga untuk transaksi yang selesai pada 25 Januari, masuk tagihan 1 Februari dan bayar pada 11 Februari. Kamu bisa menghitung sendiri tanggal jatuh tempomu dengan merujuk tabel diatas.

Metode Penagihan
Lazimnya sebuah tagihan akan ada sistem atau metode yang digunakan untuk mengingatkan maupun menagih langsung. Secara umum, metode penagihan Shopee Paylater terdiri atas 2 jenis, yaitu :

a. Desk Collection
Cara pertama yang digunakan adalah Desk Collection. Metode ini melakukan penagihan melalui jalur komunikasi yang umum digunakan. Mulai dari WhatsApp, SMS, Telepon, Email, maupun kanal lainnya. Desk Collection dilakukan untuk mengigatkan pengguna akan tagihan yang jatuh tempo. 10 hari sebelum jatuh tempo akan mulai dikirim notifikasi pengingat kapan pengguna harus membayar tagihannya.

b. Field Collection
Cara kedua adalah penagihan yang dilakukan secara langsung ke rumah pengguna. Metode ini baru digunakan saat metode penagihan lain tidak membuahkan hasil. Jika pengguna sudah menunggak dalam waktu yang lama, nominal tagihannya besar dan tidak ada kejelasan bagaimana masalah tersebut akan diselesaikan, maka bersiaplah untuk dikunjungi ke alamat tinggalmu.

Cara Bayar Shopee Paylater
Pembayaran Spaylater bisa dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo atau tepat saat jatuh tempo. Untuk lebih aman sebaiknya bayar sebelum jatuh tempo untuk menghindari kelupaan atau masalah lain. Metode pembayaran yang bisa kamu gunakan diantaranya Shopee Pay, transfer bank melalui Virtual Account, Indomaret dan Alfamart.

Tutorial cara Bayar Shopee Paylater :

1. Buka menu Spaylater.
Buka aplikasi Shopee dan pergi ke menu SPaylater.

2. Klik bayar.
Pada halaman tagihan klik tombol “Bayar Sekarang”.

3. Klik tagihan.
Pilih periode tagihan yang ingin kamu bayar, dan klik bayar.

4. Pilih metode pembayaran.
Pilih metode pembayaran yang ingin kamu gunakan.

5. Konfirmasi.
Klik tombol konfirmasi untuk membuat kode Virtual Account.

6. Lakukan pembayaran.
Bayar sesuai metode pembayaran yang kamu pilih sebelumnya.

7. Selesai.
Pembayaranmu akan langsung terdeteksi oleh sistem SPaylater.

Denda SPaylater
Berapa denda Shopee Paylater jika terlambat membayar tagihan? Biaya keterlambatan SPaylater adalah 5% per bulan dari seluruh total tagihan yang telah jatuh tempo. Ingat, 5% nya diambil dari total tagihan tertunggak bukan total nominal transaksi. Dan ditagihkan per bulan yang berarti keterlambatan 1 hari dan 29 hari akan sama dendanya. Sebagai gambaran Krediblog sertakan simulasi denda agar lebih jelas.

Simulasi denda Shopee Paylater :

TagihanKeterlambatan /hariDenda300.000115.000500. .000500. .000500. .0001.000.000750.0001.000. .0002.000. .000Catatan Krediblog
Belanja online sudah menjadi budaya kita sehari-hari. Begitu seringnya kita melakukan itu sehingga tak ubahnya belanja di warung depan. Shopee Paylater adalah terobosan hebat dalam hal pembayaran. Kita masih ingat 3-4 tahun yang lalu betapa ribetnya jika ingin mengajukan proses belanja secara mencicil. Tidak saja sulitnya syarat yang harus dipenuhi melainkan juga alurnya yang bertele-tele. SPaylater datang dengan “sim salabim” yang menyelesaikan proses kredit dalam 15 menit. Layanan yang memang diminati banyak pengguna dan eksekusinya yang sangat baik ini tidak saja membuat SPaylater digunakan banyak orang tetapi juga menjadi alat bayar idaman. Pengguna lama terus menggunakannya dan pendatang baru tak lelah bertanya kapan bisa mendapatkannya.

Sepanjang perjalananya, Shopee Paylater membantu banyak sekali pengguna atau sekurang-kurangnya membuat keinginan mereka lebih cepat terwujud. Namun itu baru satu sisi cerita. Dibalik kecanggihannya, SPaylater juga memiliki potensi menjerat khususnya mereka yang ceroboh dalam kalkulasi. Mereka inilah yang akhirnya berurusan dengan DC dan tak jarang berakhir dengan trauma. Benar banyak yang berterimakasih karena kehadirannya, namun jangan nafikan mereka yang mengutuk dan berjanji tidak akan menggunakannya lagi.

Shopee Paylater adalah metode pinjaman yang melibatkan teknologi. Selain mudah karena sistem otomatisasi ia juga beresiko karena eskalasinya (bunga, biaya admin dan tagihan ) bisa sangat cepat. Kamu memiliki alat bantu dan perusak secara bersamaan. Yang menentukan manfaat atau keburukan adalah kontrol dari penggunaannya. Jika kamu menggunakan dengan penuh perhitungan, menimbang keinginan dengan kemampuan bayar secara proporsional maka Shopee Paylater bisa menjadi pemenuh kebutuhan yang ideal. Tapi jika penggunaannya semata didasarkan pada keinginan yang membabi buta, maka bersiaplah melihat wajah buruk dari teknologi keuangan. Shopee Paylater sendiri sistemnya sudah sangat baik, mapan dan teruji. Namun jangan lupakan, ia bukan tanpa resiko.

Selain pembelian secara kredit atau angsuran, Shopee juga menyediakan layanan pinjam tunai. Plafon pinjaman hingga 50 juta dengan pilihan tenor hingga 12 bulan. Baca reviewnya di Shopee Pinjaman.

FAQ Shopee Paylater
Apakah SPaylater dan Shopee Paylater itu sama?Ya. Nama yang lebih dulu muncul adalah Shopee Paylater sebelum dirubah menjadi SPaylater 3 tahun kemudian.

Apakah Shopee Paylater aman?Ya. SPaylater tercatat dan diawasi oleh OJK.

Apakah semua pengguna bisa menggunakan SPaylater?Untuk saat ini SPaylater hanya diberikan kepada pengguna tertentu yang terpilih.

Mengapa saya belum mendapatkan SPaylater?Jika rutin bertransaksi, cepat atau lambat kamu akan mendapatkannya.

Mengapa pengajuan SPaylater saya ditolak?Penyebab utama penolakan adalah data yang tidak sesuai atau tidak memenuhi kualifikasi.

Apakah bisa mengajukan kenaikan limit Shopee Paylater?Limit SPaylatermu akan bertambah secara otomatis jika histori kreditmu baik.